Uma pesquisa recente da Serasa, realizada em parceria com o Instituto Opinion Box, revelou que mais da metade dos brasileiros (55%) planejam gastar até R$ 4 mil com despesas típicas do início do ano, como IPVA, IPTU, matrículas escolares e seguros. Apesar disso, apenas 59% dos consumidores afirmaram estar financeiramente preparados para lidar com esses custos adicionais.
Essa realidade destaca a importância do planejamento financeiro, especialmente quando essas despesas podem ultrapassar em 21% a renda média mensal dos brasileiros.
De acordo com o Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea), a renda média mensal do brasileiro é de R$ 3.279,00, enquanto o salário-mínimo nacional é de R$ 1.412,00. Portanto, o valor estimado de R$ 4 mil para cobrir os gastos de início de ano representa um desafio significativo para muitas famílias.
Planejamento financeiro: uma necessidade urgente
Os especialistas da Serasa sugerem que os consumidores organizem seus gastos em cinco categorias distintas para facilitar o controle financeiro. Essa divisão pode ser feita em uma planilha financeira simples, ajudando a mapear prioridades e a evitar gastos desnecessários. As categorias recomendadas são:
- Vitais: Despesas básicas como moradia, água, luz, transporte e alimentação.
- Importantes: Custos relacionados a academia e lazer.
- Anuais: Pagamentos pontuais como matrículas, IPVA e IPTU.
- Emergenciais: Reserva financeira equivalente a três a seis meses de despesas, investida em produtos com liquidez imediata, como poupança ou CDB.
- Supérfluos: Gastos com serviços de entrega e plataformas de streaming.
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Para Thiago Ramos, especialista em educação financeira da Serasa, organizar as contas em uma planilha é um passo fundamental para entender a situação econômica de forma ampla. A Serasa oferece uma tabela financeira gratuita que permite acompanhar os gastos e identificar áreas onde é possível economizar.
“Feita a divisão por prioridade, a planilha ajuda a visualizar onde o dinheiro pode ser melhor aplicado. Alimentando-a regularmente, é possível replanejar as despesas para os meses seguintes ou até mesmo para o ano todo, criando em 2025 um novo hábito financeiro”, explica Ramos.
Serasa indica ferramentas para um planejamento sustentável
A Tabela Financeira da Serasa é uma solução prática para quem deseja adotar um controle mais efetivo das despesas. A ferramenta permite calcular quanto foi gasto e quanto ainda está dentro do orçamento planejado, promovendo uma abordagem mais consciente e organizada ao longo do ano.
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