As alterações nas regras de financiamento imobiliário promovidas pela Caixa Econômica Federal entrarão em vigor nesta sexta-feira, 1º. As novas diretrizes exigem que os clientes ofereçam uma entrada maior ao contratar empréstimos, conforme os sistemas de amortização.

A partir da nova regra, os compradores precisarão dar pelo menos 30% do valor do imóvel de entrada se optarem pelo Sistema de Amortização Constante (SAC). Para o sistema Price, a entrada mínima exigida será de 50%.

Essas mudanças fazem parte das novas condições de financiamento com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), anunciadas pela Caixa em outubro.

Com as novas regras, o financiamento da compra ou construção de imóveis será limitado a um valor de avaliação ou de compra e venda de até R$ 1,5 milhão. Além disso, os clientes não poderão ter outros financiamentos habitacionais ativos na Caixa.

As alterações nas cotas de financiamento e na limitação do valor do imóvel são uma resposta à crescente demanda por imóveis no Brasil e ao aumento no volume de saques da caderneta de poupança, que serve como fonte de recursos para os empréstimos via SBPE. Em setembro, a caderneta registrou saques líquidos de R$ 7,1 bilhões, sendo este o maior volume do ano e o terceiro mês consecutivo de retiradas.

De acordo com a Caixa, a carteira de crédito habitacional deve ultrapassar o orçamento aprovado para 2024, com a instituição ocupando quase 70% do mercado. Até setembro deste ano, foram concedidos R$ 175 bilhões em crédito imobiliário, representando um aumento de 28,6% em relação ao mesmo período do ano anterior, com 627 mil financiamentos realizados.

“A Caixa estuda constantemente medidas que visam ampliar o atendimento da demanda excedente de financiamentos habitacionais, inclusive participando de discussões junto ao mercado e ao governo, com o objetivo de buscar novas soluções que permitam a expansão do crédito imobiliário no país, não somente pela Caixa, mas também pelos demais agentes do mercado”, afirmou o banco em nota oficial.

Comparativo das regras anteriores

Sistema atual

Até o final deste mês, a Caixa não impõe limites nos financiamentos feitos com recursos do SBPE. Os clientes podiam ter outros financiamentos imobiliários ativos na mesma modalidade. Para os contratos com recursos do FGTS, havia a restrição de apenas um contrato ativo.

Alterações nas cotas de financiamento

Com as mudanças que começarão na próxima sexta-feira, a Caixa só financiará até 70% do valor do imóvel pelo sistema SAC, reduzindo a cota atual de 80%. No sistema Price, o financiamento máximo passará a ser de 50%, enquanto anteriormente era de 70%. Isso significa que, na prática, os compradores precisarão aportar um valor maior na entrada.

Exemplos de financiamento

Para ilustrar as mudanças, consideremos um imóvel avaliado em R$ 800 mil:

Modelo SAC

• Modelo Atual: A Caixa financia até R$ 640 mil (80%). O mutuário paga 20% do valor, ou seja, R$ 160 mil.
• Novo Modelo: A Caixa financiará até R$ 560 mil (70%). O tomador arcará com os 30% restantes, totalizando R$ 240 mil.

Modelo Price

• Modelo Atual: A Caixa financia até R$ 560 mil (70%), com uma entrada de R$ 240 mil (30%).
• Novo Modelo: O financiamento será de até R$ 400 mil (50%), com o tomador arcando com os R$ 400 mil restantes.

Validade das mudanças da Caixa Econômica

Segundo a Caixa, as novas medidas não terão um prazo de validade definido, o que sugere que as alterações podem ser permanentes.

E se eu já tiver um financiamento ativo?

Clientes com financiamentos já adquiridos não enfrentarão mudanças nas regras de seus contratos atuais. A Caixa garantiu que as propriedades já compradas não terão as diretrizes alteradas.