Segundo dados do SPC Brasil, cerca de 66,8 milhões de brasileiros estavam com o nome sujo em agosto de 2023.

Situação que causa preocupação para inúmeras famílias, especialmente quando se trata do uso de cartão de crédito.

Além disso, muitas pessoas acreditam que, após serem negativadas, somem completamente suas opções financeiras.

O que não é uma verdade absoluta, vamos entender melhor como é possível usar um cartão de crédito mesmo com o nome sujo e como isso pode ajudar na recuperação financeira.

Uso de cartão de crédito com nome sujo

Uma das perguntas mais comuns é: “Posso obter um cartão de crédito com nome sujo?” e a resposta é sim, pois existem opções específicas para quem está negativado.

Esses cartões são conhecidos como cartões de crédito para negativados, e aí surge uma nova questão: ‘mas será que é seguro usar um cartão de crédito nessa situação?’, e claro que a segurança depende de como o cartão será administrado.

Até porque, como adiantamos, o cartão de crédito é uma forma eficaz para reorganizar suas finanças, desde que seja usado de forma consciente e planejada.

Como funcionam os cartões de crédito para negativados?

Os cartões de crédito para negativados são feitos para ajudar pessoas com restrições no nome a manter o crédito ativo.

Geralmente possuem características específicas como limites de crédito menores e, em alguns casos, exigem um depósito de segurança ou a vinculação a uma conta corrente.

Vale dizer que os benefícios podem ser limitados em comparação aos cartões tradicionais, e que esses cartões podem ser entendidos como ‘cartões de transição’, pensando exatamente em uma recuperação financeira até que seja possível adquirir novas formas de consumo.

Leia também ‘EconomiaAliExpress e Shopee começam a cobrar ‘taxa das blusinhas’’

Use o cartão de forma consciente

Falamos sobre o uso do cartão de crédito com responsabilidade, e vale explicar detalhadamente como funciona isso, especialmente se você está tentando melhorar sua situação financeira ou juntar dinheiro para um objetivo específico, aqui estão algumas dicas práticas:

1. Crie um plano de uso: Defina um limite de gastos mensais e nunca ultrapasse, isso ajuda a evitar o acúmulo de dívidas. O limite não pode ser entendido como algo a ser utilizado sempre.
2. Utilize o cartão para compras essenciais: Evite gastos desnecessários, supérfluos, usando o cartão apenas para despesas planejadas ou realmente emergenciais. Nesse caso, comece a ponderar o que é realmente impactante, colocando sempre sua saúde financeira em primeiro lugar diante das outras questões.
3. Pague a fatura integralmente: Sempre que possível, pague a fatura do cartão de crédito integralmente e dentro do prazo, isso vale para qualquer perfil de cartão de crédito, pois isso evita o pagamento de juros altos e contribui para a melhoria do seu score de crédito já que entenderão que sempre paga da forma mais correta possível.
4. Monitore seus gastos: Hoje existem aplicativos e ferramentas online para acompanhar seus gastos e controlar seu orçamento, o que ajuda muito já que muito do que consumimos, mal percebemos no fim do mês, então tais ferramentas ajudarão a manter uma visão clara de suas finanças em tempo real, e eliminar aqueles gastos desnecessários.
5. Intervalo de uso: Uma última dica é pensar que o cartão de crédito deve ser um escape de ajuda financeira naquele espaço de tempo entre pagamentos (salários, adiantamentos, pagamento de benefícios, etc.), considerando ainda os pontos anteriores, ou seja, o menor uso possível. Controlando a janela de tempo para uso, e tendo em mente as datas de fechamento da fatura e pagamento, estará caminhando para uma ter uma organização financeira que funciona.  

Manter a disciplina e a pesquisa são fundamentais para usar o cartão de crédito de forma eficiente.

Então, se está precisando, escolha um cartão de crédito para negativado que possa servir de primeiro passo para reconstruir sua vida financeira.

Mantendo um controle rigoroso dos gastos e priorizando o pagamento das dívidas, você poderá reverter a situação de crédito negativado, ao mesmo tempo que melhora seu score, e terá uma vida financeira mais equilibrada e sem grandes preocupações.